Ni som har läst på min blogg om ekonomi vet att jag inte är världens största fan av snabba lån. Det här är en form av lån som verkligen inte passar för alla. De är dyra och kan bli en fälla för personer som egentligen behöver skuldsanering och hjälp med att planera sin ekonomi.
Med detta sagt så är det förstås så att sms-lån har en plats i vår tillvaro. Det finns trots allt en efterfrågan och visst kan jag erkänna att den här typen av lån även erbjuder vissa fördelar. Sms-lån kallas också för snabblån eller mikrolån och de används för det mesta för att täcka omedelbara finansiella behov.
Snabblånen skiljer sig från traditionella lån på flera sätt och kan erbjuda specifika fördelar under vissa omständigheter. Här är 6 potentiella fördelar med sms-lån jämfört med andra typer av lån.
Fördel 1 – Snabb tillgänglighet – du får ditt lån på nolltid
SMS-lån är ofta snabba att få tillgång till. Ansökningsprocessen är snabb och enkel och många långivare erbjuder pengar inom några timmar eller till och med minuter efter godkänd ansökan. Namnet på lånet antyder ju att du faktiskt kan sköta hela processen via din mobiltelefon.
Om du måste få pengar på en gång för att täcka för en oförutsedd utgift så är detta en fördel. Men det gäller att akta sig för att inte börja se på snabblånen som ett sätt att tjäna pengar snabbt till exempel genom att betta på en match.
Men om vi tänker oss att bilen har lagt av och du står precis inför löning med nära minus på kontot så kan du ju dra en stor fördel av detta snabba lån. Det blir en dyrare reparation eftersom räntan är så hög men samtidigt så måste du ju inte ta flera dagar ledigt eller störa din arbetsrutin märkvärt när du kan sköta reparationen så snabbt och smidigt tack vare lånet.
Fördel 2 – Kraven kan vara väldigt låga
Det här kanske kan diskuteras som fördel eller nackdel men jag vill hävda att det är en fördel för personer som är ansvarsfulla. Om det är så att du behöver det så kan låga krav för att få ett billigt SMS lån komma som räddaren i nöden.
Det kan röra sig om saker som att få sms-lån utan UC så att detta lån inte syns i kreditupplysningar som görs om dig. Det kan vara att det inte spelar någon roll att du har en betalningsanmärkning vilket annars kan göra det helt omöjligt att få ett lån.
Vad medveten om att det finns väldigt många aktörer på denna lånemarknad. Därmed har du också många olika erbjudanden att välja från. Låga krav betyder dock inte att lånet också är superbilligt. Det finns i grund och botten inga billiga sms-lån men det finns snabblån som har en lägre kostnad jämfört med andra lån inom samma kategori.
Fördel 3 – Förenklad ansökningsprocess
Ansökningsprocessen för SMS-lån är vanligtvis mycket enklare jämfört med traditionella lån. Ofta krävs bara en kort ansökan via SMS eller online utan behov av omfattande dokumentation. Idag så fungerar det mesta mycket snabbt med hjälp av bankID som du använder för att verifiera att du är du.
Det tar inte flera dagar att utröna hur din ekonomi ser ut och om du ens är bosatt i Sverige. Det innebär att du slipper hålla på med en massa samtal och många dokument att fylla i. Men kom ihåg att det finstilta förblir det finstilta.
Dokumenten som du kan skriva under digitalt kan ha ett långt innehåll som ibland är svårt att förstå. I och med att det hela kan vara klart så snabbt så har du allt att vinna på att lägga en stund på att verkligen läsa igenom villkoren och förstå vad det är du skriver under. Seriösa kreditgivare som Meddelandelån kan även hjälp dig med detta via sin support.
Fördel 4 – Det kan fungera utan kreditupplysning från UC
Många SMS-långivare kräver inte kreditupplysning via UC vilket gör dem tillgängliga även för personer med låg eller ingen kredithistorik. Detta kan vara en stor fördel för dem som har svårt att få lån från traditionella banker.
Jag har tagit upp detta i fördel 2 men det tål att upprepa – detta innebär mindre krav. Så om du har haft strulig ekonomi men sedan ordnat upp denna så kan du rädda din vardag med ett snabblån då det krävs. Vi måste komma ihåg att det där med kreditupplysningar som registreras kan bli ett ok.
Om du planerar för att ta bolån inom något år eller så är detta verkligen en fördel. Planera din ekonomi på ett eftertänksamt sätt och var medveten om skillnaderna mellan de olika typerna av mikrolånen.
Vilken UC score har du?
Fördel 5 – Flexibilitet vad gäller belopp och återbetalningstid
SMS-lån tillåter ofta låntagare att välja belopp och återbetalningstid som passar deras specifika behov även om dessa lån vanligtvis är för mindre belopp och kortare tid än traditionella lån. Men det är inte så att det alltid är en månads återbetalningstid och att du inte kan låna mer än tusen kronor.
Under senare år så har snabblånen utvecklats till att bli en form av dyrare privatlån som du kan ta på kort tid. Det finns planer som ligger på flera månaders tid och då kan du låna belopp som till exempel skulle kunna fungera som insats för bolånet. Faktum är att det rentav kan röra sig om en form av omstartslån trots att det går så snabbt att ordna med det.
Jag skulle dock inte rekommendera detta i första hand. Om du kan få ihop din insats på annat vis är det alltid bättre. Det kostar trots allt en hel del att ta sms-lån och det måste vi komma ihåg. Det är en bra lösning då vi verkligen inte har något annat alternativ och då är det en fördel att du kan få flexibel återbetalningstid samt ett större lånebelopp.
Fördel 6 – Du behöver ingen säkerhet
SMS-lån är oftast osäkra lån vilket betyder att låntagaren inte behöver ställa någon egendom som säkerhet för lånet. Du slipper alltså ställa ditt hus eller din bil som säkerhet för lånet. Tanken är att det rör sig om så små lån och då är det knappast aktuellt att behöva ha en säkerhet.
På engelska kallas sms-lån för pay day loan. Det vill säga ett lån för lönedagen. Du lånar innan det blir löning och så betalar du tillbaka lånet så snart som lönen kommer in. Därmed går det ju inte mer än några veckor från att du tar lånet till att du betalar tillbaka.
På sätt och vis kan vi säga att det är din lön som är lånets säkerhet. När det rör lite större summor som du betalar tillbaka över flera månaders tid så fungerar de som privatlån utan säkerhet. Men räkna på vad det kommer att kosta dig så att du förstår vad du får ge avkall på i vardagen då du jobbar med att betala tillbaka ditt lån.
Viktiga fördelar men låt oss komma ihåg det där med ansvar
Jag vet att jag är lite tråkig på så vis att jag inte bara hoppar upp och ner och jublar om snabba lån. Jag har själv haft stor nytta av sms-lån och det särskilt under perioder då min inkomst inte var så regelbunden. Det går ju att ta den här typen av lån även då du jobbar som frilans eller på deltid.
Men för mig är det väldigt viktigt att poängtera det där med ansvar. Alla punkter som jag har nämnt här ovan kräver att du förstår vad du gör och varför. Och absolut att du inser kostnaden för detta lån. Det är aldrig billigt!
Det är viktigt att notera att SMS-lån också har självklara nackdelar såsom höga räntor och avgifter samt risker för skuldfällor vid misskött användning. Det är därför viktigt att noggrant överväga behovet och din förmåga att återbetala lånet innan du ansöker om ett SMS-lån.
Tänk en vända till och ta upp saken med en person som du litar på. Ibland kanske du är lite för snabb. Jag menar inte att en semester inte kan ses som en nödvändighet men det finns ju många olika typer av semestrar och man måste inte alltid åka långt söderut för att få avkoppling och mental vila.
Så jag vill avsluta det hela med att säga att sms-lånen är bra och har sin plats i en väl genomtänkt ekonomi där det finns en plan. Detta oavsett om du är höginkomsttagare eller om du just nu är i färd med att sanera din ekonomi för att komma igen.
